Los Candidatos y la Banca

 

Pulso Económico

Los Candidatos y la Banca

Por: Jonathan Heath

Este es el octavo de una serie de artículos en los que se analiza el pensamiento de los candidatos viables a la presidencia.  En esta ocasión veremos el tema de la banca.

Al examinar el estado de la economía mexicana cinco años después de la crisis de 1995, encontramos que muchas cosas han mejorado.  La excepción más notable es sin duda el sistema bancario.  El crédito sigue en picada y en su lugar ha aparecido un mercado paralelo.  Hoy la mayoría de las empresas consiguen financiamiento a través de sus proveedores, en el extranjero o mediante otros mecanismos ajenos a la banca.  Fobaproa y el IPAB fueron los escándalos del sexenio, que mostraron al gobierno arrogante, ignorante e incompetente.  El legado es un cúmulo de deuda, cartera vencida y una cultura de no-pago, que seguramente perdurará por muchos años más.

Por lo mismo, este tema es muy relevante para el próximo presidente.  No solamente tendrá que consolidar la aún incipiente recuperación del sistema en su conjunto, sino además buscar fórmulas para contrarrestar la imagen inmensamente negativa que se ha forjado en este sexenio.  Hoy en día, los bancos mexicanos aparentan ser ineficientes, al igual que aliados de un gobierno plagado de prácticas corruptas.

Para Vicente Fox, el sistema bancario quedó destrozado, al igual que el resto de la economía, por aquel golpe fenomenal de diciembre de 1994 provocado por las políticas erróneas que siguió el gobierno de Salinas en su última etapa y las equivocadas políticas al inicio del gobierno de Ernesto Zedillo.  La crisis económica del momento puso en jaque a la banca mexicana.  Sin embargo, también habría que considerar la situación precaria que existía antes de la crisis, que provenía primero de la nacionalización y después de su privatización.

Fox ve el problema principalmente en la cartera vencida, que se atribuye por un lado a una cultura de no-pago.  Hay quienes se escudan atrás de este fenómeno para no pagar, pero también hay muchos mexicanos imposibilitados para hacerlo como consecuencia de las políticas del gobierno actual.  Sin embargo, no queda más que rescatar a la banca, promover y fomentar que se capitalice dentro y fuera del país, e instrumentar medidas que creen los incentivos suficientes para volver a tener una banca eficiente y competitiva a nivel mundial.

En adición al saneamiento de la banca misma, Fox ha insistido en promover otras figuras de ahorro y crédito, como las cajas de ahorro, las uniones de crédito, la banca social y la banca de micro crédito.  El micro negocio representa un tipo de riesgo distinto al que enfrentan los bancos con empresas de mayor tamaño.  Esto significa que aun saneados no podrían atender las necesidades de los micro negocios.  El apoyo especial a este tipo de negocios ayudará a crear más empleos y a evitar el deterioro de la distribución del ingreso.  Si se promueve en el centro y sur del país, también ayudará a resolver las discrepancias regionales.

Cuauhtémoc Cárdenas ve que se ha hecho depender mucho a la banca de sus utilidades, de su recuperación y de los instrumentos del gobierno.  Los papeles del gobierno son un porcentaje muy alto de la utilidad de la banca, lo que propicia que dependa de ellos.  La banca está hoy escasa de capital, lo busca en el exterior y no emplea bien los recursos en las funciones que tradicionalmente venía cumpliendo.  Actualmente el gobierno vuelve a tener bancos como propiedad y no ha logrado que cumplan su función.  Por lo mismo, habría que fusionarlos y venderlos al sector privado.

Para Cárdenas los avales y las garantías que está pidiendo un banco para otorgar un crédito a un mortal común van más allá de lo razonable.  Se le piden tantas garantías que prácticamente hace imposible recibir un crédito, pero al mismo tiempo faltan seguridad jurídica.  Cuauhtémoc Cárdenas piensa que la miscelánea de garantías debe enfocarse a proteger a todos, esto es a la institución misma, la banca, al deudor y al ahorrador.  No se debe poner a unos por encima de otros, sino simplemente buscar garantías parejas para las tres partes.

Vicente Fox ve la respuesta en la capitalización del sistema bancario.  Sin embargo, existe muy poca inversión interna nacional, por la descapitalización que provocó la crisis de 1995 y por el nivel tan bajo del ahorro interno.  Las empresas están apalancadas y las personas están endeudadas.  Por lo mismo, es necesario recurrir al exterior, a buscar inversión para capitalizar a la banca.

En las respuestas específicas a la situación de los bancos, queda muy claro que Fox domina más el tema en comparación con Cárdenas.  En este sentido, aquí resultaría más importante conocer a las personas que asesorarían al candidato de la Alianza por México y lo apoyarían en su gabinete.

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